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金融扶贫“吕梁模式”的做法与成效

山西省人民政府发展研究中心 http://yjs.shanxi.gov.cn/ 2019-01-11 来源:吕梁扶贫

  2017年以来中国农业发展银行吕梁市分行针对农业中小企业融资难政策性银行支持力度有限的矛盾探索出政府设立风险补偿资金进行增信农发行独立办贷解决农业中小企业融资担保难题促进企业发展进而带动地方特色优势产业做大做强带动贫困户增收致富助推脱贫攻坚的金融扶贫吕梁模式”,得到农发行总行肯定。20181212省政协副主席市委书记李正印就金融扶贫吕梁模式进行了专题调研提出各级有关部门要积极创造良好金融环境加大改革力度支持金融创新形成工作合力为全市脱贫攻坚和乡村振兴战略实施提供保障 

  具体做法 

  一是开设办贷绿色通道按照常规办贷流程操作贷款环节多时间长效率不高难以完成既定目标农发行吕梁市分行积极与省分行请示沟通建立吕梁模式办贷绿色通道即客户准入评级授信调查审查审议等由市分行统一负责省分行集中对贷款审查审议根据议定结果履行审批手续绿色通道的建立缩短了办贷时间提高了办贷效率二是扩大支持范围积极向市政府和省分行请示协调修订补偿基金实施方案修订后的补偿基金方案9个方面进行了针对性的调整客户支持范围扩大由原来的两大类增加为三大类增加贫困村创业致富带头人)。包括降低准入门槛提高企业贷款额度控制标准调整借款人财务指标条件等三是出台优惠政策出台落实吕梁模式贷款扶贫成效实施方案》,确立三优先原则优先选择临县兴县石楼3个深度贫困县企业优先支持带动贫困人口就业的贷款主体优先扶持当地特色农业产业四是加大办贷力度组建贷款调查中心集中优势力量办贷统筹前后台信贷人力资源向吕梁模式办贷倾斜五是落实推广建议落实总行鲍建安副行长吕梁调研时建议在办贷时间不超过一个月企业应抵尽抵不需第三方担保可办理信用贷款贷款在1-2年内循环使用吕梁分行自主审批贷款1000万元等方面建立了更加完备的制度 

  运行成效 

  通过一年多运行达到了四增”“三降”“两促进”“一目标的效果 

  )“四增”。政府增信吕梁市县两级政府出资设立风险补偿基金出现贷款风险时由风险补偿基金先行代偿使吕梁模式有了政府信用保证市县政府先后两次共计出资1.3亿元银行增贷:2018年新修订的吕梁市产业扶贫贷款风险补偿基金实施方案明确单户企业贷款额度由原来的一般不超过补偿基金规模总额的15%提高至20%,大中型企业贷款额度原则上不高于2000万元提高至3000万元按方案规定农发行按基金总额放大5-8倍给予支持企业增产企业依托资金支持可壮大生产规模增产增效临县丰林现代公司贷款注入前该公司年生产香菇120万斤菌棒400万棒。1000万元贷款注入后企业扩大生产可增产香菇808万斤菌棒140万棒农户增收贷款企业通过直接吸纳贫困人口就业与贫困户合作等方式帮助贫困农户脱贫临县丰林现代公司吸收贫困户45、98户均增收6000元左右 

  )“三降”。降低银行风险当企业不能按时偿还农发行贷款本息时由风险补偿基金按贷款到期额的80%进行代偿有效降低了银行风险降低企业融资成本:“吕梁模式支持的企业基本上全部执行人民银行基准利率石楼县树德枣业公司贷款400万元年化利率4.35%,按照基准利率上浮30%计算可为该公司减少融资成本5.2万元降低贫困人口返贫风险贷款企业吸收贫困户就业使贫困人口获得稳定收入大大降低了返贫风险临县丰林现代公司两年先后直接吸纳109名建档立卡贫困人口就业已先后有79人稳定脱贫 

  )“两促进”。促进特色产业发展壮大:“吕梁模式支持的当地特色农业产业通过贷款注入扶持企业做大做强促进优势产业的发展壮大临县国洋农特亨公司实行线上线下同步发展围绕临县红枣流转土地打造红枣园区推出陈枣枣酒枣醋枣芽茶等产品年销售红枣系列产品5000余万元逐步扩大了临县红枣市场占有率促进贫困人口就业增收:“吕梁模式已支持企业通过与建档立卡贫困人口签订了帮扶协议每户年均增收5000元以上 

  )“一目标”。服务脱贫攻坚通过金融创新发挥政策性金融引导作用引导和激发扶贫资金的造血功能助力吕梁打赢脱贫攻坚战 

    201811上级行正式授权吕梁分行1000万元内贷款的审批权限标志着吕梁模式进入实质性快速发展阶段目前,“吕梁模式已先后投放365、4.61亿元贷款配套投放扶贫周转金25、7558万元贷款规模达到5.41亿元已支持的65户企业涉及吕梁13个县市区涵盖红枣小米核桃和生猪养殖等吕梁特色农业产业企业直接吸纳3654名建档立卡贫困人口就业人均年收入25000元以上7605、25731名建档立卡贫困人口签订了帮扶协议每户年均增收5000元以上